چالش‌های لندتک‌ها در ایران چیست؟
به گزارش مدیاتی: لندتک (LendTech) یا فناوری‌های وام‌دهی، یکی از شاخه‌های مهم فناوری‌های مالی (فین‌تک) است که با استفاده از تکنولوژی‌های نوین، فرآیندهای وام‌دهی و مدیریت اعتبارات را بهبود می‌بخشد. این فناوری‌ها در بسیاری از کشورها توانسته‌اند دسترسی به منابع مالی را آسان‌تر کرده و هزینه‌های وام‌دهی را کاهش دهند. با این حال، لندتک‌ها در ایران با چالش‌های متعددی مواجه هستند که در این مقاله به بررسی این چالش‌ها پرداخته می‌شود.
1. محیط قانونی و مقرراتی نامناسب
یکی از بزرگترین چالش‌های لندتک‌ها در ایران، نبود یک چارچوب قانونی شفاف و پایدار است. در حالی که فناوری‌های مالی در بسیاری از کشورها تحت نظارت‌های دقیق و مشخصی قرار دارند، در ایران هنوز قوانین جامع و مشخصی برای لندتک‌ها تدوین نشده است. این عدم شفافیت قانونی باعث شده که بسیاری از کسب‌وکارهای لندتک در ایران با عدم قطعیت مواجه شوند و نتوانند به‌طور کامل پتانسیل‌های خود را شکوفا کنند.
پیامدها:
- ریسک‌های قانونی بالا: کسب‌وکارهای لندتک ممکن است در معرض تغییرات ناگهانی قوانین یا تصمیمات ناگهانی نهادهای نظارتی قرار گیرند.
- مشکلات در جلب اعتماد مشتریان: عدم وجود یک چارچوب قانونی روشن می‌تواند به کاهش اعتماد عمومی به این نوع خدمات منجر شود.
2. دسترسی محدود به داده‌ها
یکی از مزیت‌های اصلی لندتک‌ها در جهان، دسترسی به داده‌های بزرگ (Big Data) و استفاده از هوش مصنوعی برای ارزیابی دقیق‌تر اعتبار و ریسک وام‌گیرندگان است. اما در ایران، دسترسی به داده‌های مالی و اعتباری افراد محدود و اغلب به‌روز نشده است. این موضوع می‌تواند باعث کاهش دقت سیستم‌های اعتبارسنجی و افزایش ریسک وام‌دهی شود.
پیامدها:
- افزایش ریسک وام‌دهی: عدم دسترسی به داده‌های کافی می‌تواند منجر به تصمیمات نادرست در وام‌دهی شود.
- کاهش کارایی الگوریتم‌ها: مدل‌های اعتبارسنجی و پیش‌بینی ریسک به داده‌های با کیفیت و به‌روز نیاز دارند که در دسترس نبودن آنها می‌تواند باعث کاهش دقت این مدل‌ها شود.
3. فرهنگ مالی ضعیف
در ایران، سطح آگاهی عمومی در مورد خدمات لندتک و فناوری‌های مالی نوین پایین است. بسیاری از افراد و کسب‌وکارها با خدمات لندتک آشنایی ندارند و ممکن است به این نوع خدمات اعتماد نداشته باشند. فرهنگ مالی ضعیف می‌تواند مانعی بزرگ برای گسترش لندتک‌ها باشد.
پیامدها:
- پذیرش کم: عدم آشنایی عمومی با لندتک‌ها ممکن است منجر به کاهش پذیرش و استفاده از این خدمات شود.
- نیاز به آموزش و ترویج: لندتک‌ها باید زمان و منابع زیادی را برای آموزش مشتریان خود در مورد مزایا و کارکردهای این فناوری‌ها صرف کنند.
4. مشکلات اقتصادی و نرخ بالای تورم
وضعیت اقتصادی ناپایدار و نرخ بالای تورم در ایران چالش‌های دیگری هستند که لندتک‌ها با آنها روبرو هستند. تورم بالا می‌تواند ارزش واقعی وام‌های اعطایی را کاهش دهد و مشکلاتی در بازپرداخت وام‌ها ایجاد کند.
پیامدها:
- کاهش ارزش وام‌ها: با افزایش تورم، ارزش واقعی وام‌های اعطایی کاهش می‌یابد که این موضوع می‌تواند باعث ضرر و زیان برای لندتک‌ها شود.
- افزایش نرخ نکول وام‌ها: وضعیت اقتصادی ناپایدار و فشارهای مالی ممکن است منجر به افزایش نرخ نکول وام‌ها شود.
5. زیرساخت‌های فناوری ناکافی
یکی دیگر از چالش‌های عمده لندتک‌ها در ایران، زیرساخت‌های فناوری ناکافی است. در حالی که لندتک‌ها به زیرساخت‌های دیجیتال قدرتمند برای ارائه خدمات خود نیاز دارند، محدودیت‌های زیرساختی در ایران ممکن است باعث کندی یا اختلال در ارائه این خدمات شود.
پیامدها:
- کاهش کیفیت خدمات: مشکلات در زیرساخت‌های فناوری می‌تواند منجر به کاهش کیفیت و سرعت خدمات لندتک‌ها شود.
- افزایش هزینه‌های عملیاتی: لندتک‌ها ممکن است مجبور شوند برای جبران این کمبودها، هزینه‌های بیشتری برای زیرساخت‌های خود صرف کنند.
6. رقابت با سیستم بانکی سنتی
در ایران، بانک‌ها و مؤسسات مالی سنتی همچنان بخش عمده‌ای از بازار مالی را در اختیار دارند و بسیاری از افراد به دلیل اعتماد و سابقه طولانی این مؤسسات، ترجیح می‌دهند از خدمات آنها استفاده کنند. رقابت با این مؤسسات برای لندتک‌ها چالشی بزرگ محسوب می‌شود.
پیامدها:
- نیاز به نوآوری مداوم: لندتک‌ها باید به‌طور مداوم خدمات و محصولات جدیدی را معرفی کنند تا بتوانند با سیستم بانکی سنتی رقابت کنند.
- سختی در جذب مشتریان: جذب مشتریان جدید و متقاعد کردن آنها به استفاده از خدمات لندتک‌ها می‌تواند فرآیندی زمان‌بر و پرهزینه باشد.
