به گزارش مدیاتی، پس از پیشگامی دیجی‌پی در افزایش سقف خرید اعتباری و ارائه بازپرداخت ۶ ماهه، اپلیکیشن اوانو نیز با همکاری بانک پارسیان امکان دریافت اعتبار ۶ قسطه تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان را بدون نیاز به ضامن، چک و سفته برای دارندگان سیم‌کارت‌های دائمی همراه اول فعال کرد؛ اقدامی که مرحله جدیدی از رقابت غول‌های لندتک ایران را رقم می‌زند.
توسعه خدمات لندتک (Lendtech) و خرید اعتباری «الان بخر، بعداً پرداخت کن» (BNPL) در ایران وارد فاز جدیدی از بلوغ ساختاری شده است. تا پیش از این، اکثر پلتفرم‌های پرداخت خرد تمرکز خود را بر مدل‌های کوتاه‌مدت و تقسیط ۴ مرحله‌ای در بازه‌های ماهانه قرار داده بودند؛ اما با افزایش تورم عمومی و بالا رفتن هزینه سبد کالاهای دیجیتال و لوازم خانگی، تقاضای کاربران برای دریافت اعتبارات میان‌مدت با سقف‌های بالاتر به‌طور چشمگیری افزایش یافت. در پی توسعه مدل ۶ قسطه توسط دیجی‌پی، اکنون اوانو نیز با تکیه بر دارایی سیم‌کارت‌های دائمی، سرویس ۶ ماهه خود را رونمایی کرده است.
تشدید رقابت لندتک پس از دیجی‌پی؛ چرا تقسیط ۶ ماهه بازی را تغییر داد؟
بازار فین‌تک ایران در ماه‌های اخیر شاهد تغییر استراتژی معناداری در الگوی اعتباردهی خرد بوده است. دیجی‌پی با رساندن سقف خرید اعتباری به ۱۰۰ میلیون تومان و فراهم کردن امکان بازپرداخت در حداکثر ۶ قسط، نشان داد که لندتک دیگر صرفاً ابزاری برای تأمین هزینه‌های سوپرمارکتی یا خریدهای زیر ۵ میلیون تومان نیست، بلکه به عنوان یک تسهیلات غیربانکی روان برای خرید لپ‌تاپ، گوشی‌های هوشمند، بلیت سفر و تجهیزات خانه عمل می‌کند.
ورود اوانو به این عرصه، انحصار دیجی‌پی در بازپرداخت ۶ ماهه خریدهای ۱۰۰ میلیونی را شکست. اوانو به عنوان بازوی فین‌تکی شرکت «همراه کسب‌وکارهای هوشمند» (EBCOM) وابسته به همراه اول، از مزیت شبکه ده‌ها میلیونی مشترکان دائمی اپراتور اول کشور بهره می‌برد و توانسته است با وثیقه‌گذاری ارزش خطوط تلفن همراه، پیچیدگی‌های ضمانت‌های سنتی بانکی را کنار بزند.
سقف ۱۰۰ میلیون تومانی و شرایط تخصیص اعتبار اوانو بر بستر خطوط دائمی
بر اساس اعلام رسمی شرکت همراه کسب‌وکارهای هوشمند، سقف اعتبار اعطایی در طرح ۶ قسطه اوانو تا ۱۰۰ میلیون تومان (معادل یک میلیارد ریال) تعیین شده است. تأمین مالی این اعتبار با همکاری بانک پارسیان انجام می‌شود و برخلاف وام‌های خرد شبکه بانکی که مستلزم ارائه ضامن کارمند، چک صیادی و گردش حساب طولانی است، کاملاً بر پایه الگوریتم‌های اعتبارسنجی دیجیتال و سابقه کارکرد سیم‌کارت تخصیص می‌یابد.
معیارهای اصلی ارزیابی و تعیین رتبه اعتباری کاربران در این طرح عبارت‌اند از:
- قدمت و ارزش بازاری سیم‌کارت دائمی: کدهای قدیمی‌تر همراه اول (نظیر کدهای ۰۹۱۲ پیش‌شماره ۱ تا ۳) و خطوط با کارکرد بالا در اولویت دریافت بالاترین سقف اعتبار قرار دارند.
- خوش‌حسابی در پرداخت قبوض همراه اول: سابقه پرداخت به‌موقع صورت‌حساب‌های دوره‌ای اپراتور اول، تأثیر مستقیم بر امتیاز اعتبارسنجی دارد.
- نبود چک برگشتی و معوقات بانکی: استعلام سیستمی از سامانه اعتبارسنجی بانک مرکزی جهت اطمینان از سلامت مالی متقاضی.
- گردش مالی کیف پول و تراکنش‌های درون‌برنامه‌ای: میزان استفاده از خدمات پیشین اوانو و همراه من نیز به عنوان اهرم امتیاز مثبت لحاظ می‌شود.
سه مسیر رسمی فعال‌سازی و دریافت اعتبار ۶ قسطه
برای دریافت این اعتبار نیازی به مراجعه حضوری به شعب بانکی یا دفاتر خدمات ارتباطی نیست. متقاضیان واجد شرایط می‌توانند از ۳ درگاه رسمی اقدام به بررسی و فعال‌سازی اعتبار خود کنند:
- اپلیکیشن اختصاصی اوانو (Ewano): نصب یا به‌روزرسانی اپلیکیشن، ورود به تب «خرید اعتباری» و انتخاب گزینه اعتبار ۶ قسطه.
- سوپراپلیکیشن همراه من (Hamrah Man): دسترسی مستقیم از طریق بخش خدمات مالی و کیف پول اعتباری اوانو در صفحه نخست همراه من.
- کد دستوری بدون نیاز به اینترنت (USSD): شماره‌گیری کد دستوری
#6*10*(ستاره ۱۰ ستاره ۶ مربع) با همان سیم‌کارت دائمی متقاضی جهت استعلام سهمیه و تایید اولیه.
شبکه پذیرندگان و گستره خرید؛ از کالای دیجیتال تا خدمات سفر و بیمه
یکی از ارکان اصلی موفقیت طرح‌های BNPL، تنوع و عمق شبکه فروشگاهی طرف قرارداد است. اگرچه دیجی‌پی بخش عمده‌ای از خریدها را در اکوسیستم دیجی‌کالا و پذیرندگان درگاه پرداخت خود متمرکز کرده، اوانو با شبکه‌ای متشکل از نام‌های بزرگ تجارت الکترونیک ایران وارد میدان شده است.
دارندگان اعتبار ۶ قسطه اوانو می‌توانند مبلغ مصوب را در فروشگاه‌های زیر خرج کنند:
- کالای دیجیتال و لوازم الکترونیکی: دیجی‌کالا و تکنولایف.
- تاکسی آنلاین، تحویل فوری و خرید: تپسی‌شاپ.
- سوپرمارکت و کالاهای تندمصرف (FMCG): اکالا (افق کوروش و هایپرفامیلی).
- سفر، گردشگری و رزرو اقامتگاه: فلای‌تودی و پلتفرم اجاره اقامتگاه شب.
- بیمه و خدمات خودرویی: خرید اقساطی بیمه‌نامه‌های شخص ثالث و بدنه از طریق درگاه‌های همکار.
جدول مقایسه‌ای: ارزیابی مدل اعتباری اوانو در برابر دیجی‌پی
جدول تحلیلی زیر تفاوت‌ها، تشابه‌ها و ویژگی‌های فنی دو بازیگر اصلی حوزه خرید اعتباری ۶ قسطه در بازار فین‌تک ایران را نشان می‌دهد:
| شاخص و فاکتور مقایسه | طرح اعتباری اوانو (Ewano) | طرح اعتباری دیجی‌پی (DigiPay) |
|---|---|---|
| سقف مبلغ اعتبار | تا ۱۰۰ میلیون تومان (وابسته به رتبه خط) | تا ۱۰۰ میلیون تومان (بر پایه اعتبارسنجی) |
| تعداد اقساط و بازپرداخت | ۶ قسط ماهانه متوالی | ۴ قسطه یا ۶ قسطه انتخابی |
| وثیقه و ضمانت اصلی | وثیقه‌گذاری ارزش سیم‌کارت دائمی همراه اول | اعتبارسنجی دیجیتال و سفته یا چک صیادی در مبالغ بالا |
| نهاد تأمین‌کننده مالی | بانک پارسیان و همراه اول | بانک تجارت و نهادهای مالی همکار |
| شبکه مصرف و پذیرندگان | دیجی‌کالا، اکالا، تپسی‌شاپ، تکنولایف، فلای‌تودی | دیجی‌کالا و فروشگاه‌های درگاه پرداخت هوشمند دیجی‌پی |
| روش دسترسی و درگاه | اپ اوانو، همراه من و کد دستوری #۶*۱۰* | اپلیکیشن دیجی‌پی و وب‌سایت رسمی |
کمپین «۶ قسطه بخر؛ ۱۰ میلیارد تومان ببر» و سازوکار امتیازدهی
همزمان با آغاز طرح ۶ قسطه، اوانو یک پویش ترویجی بزرگ با عنوان «۶ قسطه بخر؛ ۱۰ میلیارد تومان ببر» را تا پایان ۳۰ آذرماه کلید زده است که در آن مجموعاً ۱۰۰ میلیارد ریال (۱۰ میلیارد تومان) جایزه نقدی میان شرکت‌کنندگان به قید قرعه توزیع خواهد شد.
کاربران واجد شرایط برای افزایش شانس برنده شدن در این قرعه‌کشی، با انجام هر یک از کنش‌های زیر امتیاز دریافت می‌کنند:
- فعال‌سازی اولیه اعتبار در اپلیکیشن یا کد دستوری: ۵۰ امتیاز مستقیم.
- اولین مصرف موفق اعتبار برای خرید از پذیرندگان: ۱۰۰ امتیاز تشویقی.
- مصرف اعتبار در سبد خرید: ۲۰۰ امتیاز به ازای هر یک میلیون تومان خرید.
- بازپرداخت اقساط در موعد مقرر: ۱۰۰ امتیاز به ازای هر یک میلیون تومان تسویه بدهی.
این ساختار امتیازدهی نشان می‌دهد که اوانو در تلاش است علاوه بر جذب کاربر جدید برای فعال‌سازی سرویس، چرخه مصرف و بازپرداخت منظم را تشویق کرده و ریسک نکول مطالبات اعتباری را به حداقل برساند.
