تحول دیجیتال بانک سپه در امیدتاک:از بانکداری سنتی تا پذیرش رمزارزها در اقتصاد ایران
به گزارش مدیاتی:در جریان برگزاری نشست تخصصی رویداد امیدتاک، آقای سعید کریمی‌پور، از فعالان و کارشناسان برجسته حوزه اقتصاد دیجیتال، با تمرکز بر ابعاد گسترده و اهمیت روزافزون بازار جهانی رمزارزها، به ایراد سخنرانی پرداختند. ایشان در آغاز سخنان خود با ارائه آماری قابل تامل اظهار داشتند: “بر اساس آخرین داده‌ها، حجم معاملات و ارزش کل دارایی‌های موجود در بازار رمزارزهای جهان به رقم قابل توجه ۳۳۴۰ میلیارد دلار رسیده است.” ایشان در ادامه به منظور ملموس‌تر ساختن این رقم افزودند: “این میزان دارایی، تقریباً معادل ۲۴ برابر کل حجم نقدینگی موجود در کشور جمهوری اسلامی ایران و در حدود ۱۲ درصد از کل حجم نقدینگی کشورهای عضو اتحادیه اروپا تخمین زده می‌شود. این آمار و ارقام به وضوح بیانگر آن است که ما با یک بازار عمیق، پویا و از منظر راهبردی بسیار حائز اهمیت مواجه هستیم که نمی‌توان تاثیرات آن را نادیده انگاشت.”
آقای کریمی‌پور در ادامه سخنان خود، ضمن تاکید ویژه بر ضرورت ارتقای سطح دانش و آگاهی‌بخشی عمومی در زمینه فناوری رمزارزها و کاربردهای متنوع آن، به تبیین فرصت‌های متعدد و بالقوه این فناوری نوین در راستای توسعه و شکوفایی اقتصاد کشور پرداختند. به اعتقاد ایشان، توسعه کمی و کیفی مبادلات و تجارت بین‌الملل از طریق بهره‌گیری از رمزارزها، کاهش چشمگیر هزینه‌های عملیاتی سازمان‌ها و بنگاه‌های اقتصادی با استفاده از قراردادهای هوشمند مبتنی بر فناوری بلاک‌چین، جذب سرمایه‌های خارجی با ایجاد بسترهای نوین سرمایه‌گذاری و در نهایت، خلق فرصت‌های شغلی جدید و رونق بخشیدن به اشتغال‌زایی در حوزه پویای اقتصاد دیجیتال کشور، از جمله مهم‌ترین و برجسته‌ترین مزایای این حوزه به شمار می‌روند که می‌بایست با اتخاذ تدابیر و برنامه‌ریزی‌های دقیق و کارآمد، از تمامی ظرفیت‌های آن‌ها به نحو مطلوب بهره‌برداری نمود.
همچنین، آقای کریمی‌پور در بخش دیگری از سخنان خود به نقش محوری و بسیار مهم رمزارزها در فرآیند مولدسازی دارایی‌های غیرفعال نظام بانکی اشاره نموده و با تاکید بیان داشتند: “یکی از چالش‌های اساسی و دیرینه که نظام بانکی کشور همواره با آن دست به گریبان بوده است، مسئله مدیریت بهینه دارایی‌های غیرنقدی و اصطلاحاً منجمد است که امکان بهره‌برداری موثر از آن‌ها به سادگی فراهم نمی‌باشد. با استفاده از فناوری پیشرفته بلاک‌چین و قابلیت‌های منحصربه‌فرد رمزارزها، می‌توان راهکارهای نوآورانه و کارآمدی را برای تبدیل این دارایی‌های غیرمولد به دارایی‌های فعال و سودآور ارائه کرد و از این طریق به تقویت بنیه مالی بانک‌ها و در نهایت، کمک شایانی به رشد و شکوفایی اقتصاد ملی نمود.”
در ادامه این نشست تخصصی، آقای صفری، معاون محترم بانک سپه، به موضوع مهم ادغام شش بانک دیگر در ساختار بانک سپه اشاره کرده و این اقدام را پروژه‌ای عظیم و با پیچیدگی‌های خاص خود توصیف نمودند. ایشان با اشاره به وضعیت فعلی بانک‌های دارای ناترازی مالی در کشور، که پرونده آن‌ها در حال حاضر در دستور کار دولت قرار داشته و مراحل بررسی کارشناسی را سپری می‌کند، خاطرنشان کردند که پیش از این، تجربه مشابهی در زمینه ادغام بانک‌ها در این ابعاد گسترده در سطح کشور وجود نداشته است. با این وجود، ایشان با ابراز خرسندی اعلام کردند که بانک سپه در فرآیند این ادغام به گونه‌ای عمل نموده است که حتی مشتریان بانک‌های ادغام شده نیز نیازی به تغییر رمز کارت‌های عابر بانک خود احساس نکرده‌اند. آقای صفری این دستاورد مهم را نشانه‌ای آشکار از موفقیت و توانمندی بالای بانک سپه در عرصه رقابتی صنعت بانکداری کشور ارزیابی نمودند.
در ادامه سخنان خود، آقای صفری با اشاره به اینکه موضوع رمزارز از ابتدای سال ۱۴۰۳ به صورت جدی در دستور کار بانک سپه قرار گرفته است، اظهار داشتند: “یکی از اولویت‌های راهبردی ما در بانک، تسهیل و بهبود ارائه خدمات مطلوب به مشتریان در حوزه بین‌الملل بوده است و از این منظر، فناوری نوین رمزارز می‌تواند به عنوان ابزاری کارآمد و راهگشا مورد استفاده قرار گیرد.” ایشان همچنین به رونمایی از پروژه ریال دیجیتال توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران اشاره کرده و اعلام کردند که بانک سپه به عنوان یکی از نهادهای پیشرو در نظام بانکی کشور، مشارکت فعالی در این طرح ملی داشته است. در همین راستا، ایشان از معرفی بستری تحت عنوان “ولت بیت” به منظور بهره‌برداری از ظرفیت‌های ریال دیجیتال خبر داده و بر برنامه‌های جامع و گسترده بانک سپه برای توسعه و ترویج استفاده از این کیف پول دیجیتال در آینده نزدیک تاکید نمودند.
آقای صفری در بخش دیگری از سخنان خود، با اشاره به گستردگی استفاده غیررسمی از رمزارزها در میان اقشار مختلف جامعه، این پدیده را یک واقعیت غیرقابل انکار توصیف کرده و بر ضرورت اتخاذ رویکردی مشخص و مدون از سوی بانک‌های کشور در قبال این فناوری نوظهور تاکید نمودند. ایشان با بیان اینکه در سطح بین‌المللی نیز تاکنون هیچ تلاشی نتوانسته است به طور کامل مانع از انجام مبادلات تجاری ایران از طریق روش‌های غیرمتعارف گردد، پیش‌بینی کردند که رمزارزها به تدریج جایگاه خود را در نظام بانکی کشور تثبیت نموده و بانک‌ها ناگزیر به بازنگری و تغییر رویکرد سنتی خود در مواجهه با این فناوری خواهند بود. ایشان همچنین به بحث و تبادل نظر پیرامون چگونگی طراحی و راه‌اندازی یک رمزارز ملی ایرانی و بهره‌گیری از مزایای بالقوه آن پرداختند.
معاون محترم بانک سپه در ادامه سخنان خود با تاکید تصریح کردند: “ما این توانایی و ظرفیت را دارا هستیم که رمزارزهایی را با پشتوانه دارایی‌های ارزشمندی همچون طلا طراحی و راه‌اندازی نموده و از آن‌ها به منظور تسهیل و تسریع فرآیند تبادلات مالی بین‌المللی استفاده نماییم. علاوه بر این، سایر بانک‌های عامل در کشور نیز می‌توانند با انتشار استیبل کوین‌های خود، از این ابزار نوین در مبادلات فرامرزی بهره‌مند گردند.” ایشان این راهکار را ابزاری موثر در راستای دور زدن تحریم‌های بین‌المللی و تسهیل استفاده از ابزارهای مالی نظیر اعتبار اسنادی (LC) ارزیابی نمودند.
رمزارزها؛ گامی نوین در مسیر ارائه خدمات متمایز
در ادامه این نشست تخصصی، آقای صدرا بابایی، مدیرعامل محترم کارخانه نوآوری امیدینو، با اشاره به چشم‌انداز آینده نوآوری در اکوسیستم مالی و بانکی کشور و همچنین دستاوردهای ارزشمند کارخانه امیدینو، اظهار داشتند که تحولات بنیادینی در سطح جهانی در حال وقوع است که تمامی ارکان و ساختارهای اکوسیستم مالی را به طور چشمگیری دگرگون ساخته و فرصت‌ها و چالش‌های نوینی را پیش روی فعالان این عرصه قرار داده است.
ایشان افزودند: “تاکنون، رویکرد غالب بانک‌ها بیشتر معطوف به ارائه خدمات در چارچوب نیازهای فعلی مشتریان بوده است؛ در حالی که امروزه، سرمایه‌گذاری جدی و هدفمند در بخش توسعه زیرساخت‌های نوین و فناورانه از اهمیت بسزایی برخوردار است و بانک‌ها می‌بایست در این زمینه نیز فعالانه عمل نمایند.” آقای بابایی همچنین بر نقش کلیدی و تعیین‌کننده نهادهای قانون‌گذار در ایجاد چارچوب‌های قانونی شفاف، کارآمد و متناسب با تحولات روز تاکید نموده و این امر را بسترساز ایجاد فضایی نوآورانه، پویا و رقابتی در عرصه مالی و بانکی کشور دانستند.
آقای بابایی در ادامه سخنان خود با استفاده از یک تشبیه روشنگرانه تصریح کردند: “اگر دنیای پیچیده مالی دیروز را به مثابه یک ساعت قدیمی و مکانیکی در نظر بگیریم که تنظیم و استفاده از آن مستلزم صرف زمان و دقت فراوان بود، امروز فناوری‌های نوین، این ساعت‌های سنتی را به ساعت‌های هوشمند مدرن تبدیل کرده‌اند که با یک لمس ساده و سریع، دسترسی به طیف گسترده‌ای از خدمات پیشرفته و کارآمد فراهم می‌گردد.”
نسل جدید؛ خواهان دریافت خدمات مالی با سرعت و حداقل هزینه
مدیرعامل محترم کارخانه امیدینو با تاکید بر این نکته اساسی که نسل جدید به دنبال دریافت خدمات مالی با بالاترین سرعت ممکن و حداقل هزینه است، اظهار داشتند: “بهره‌گیری از فناوری رمزارز در حوزه بانکداری دیجیتال، پاسخی جامع و کارآمد به تمامی این خواسته‌ها و انتظارات رو به رشد خواهد بود. چه بسا در آینده‌ای نه چندان دور، دیگر رقابت اصلی در عرصه مالی و بانکی میان بانک‌های سنتی نباشد، بلکه شرکت‌های فعال و نوآور در حوزه فناوری‌های مالی (فین‌تک) گوی سبقت را از یکدیگر بربایند و میدان رقابت را در دست گیرند.”
ایشان همچنین با تاکید بیان داشتند: “دیجیتالی کردن صرفاً فرآیندهای سنتی و قدیمی، به معنای تحقق تحول دیجیتال واقعی و بنیادین نیست؛ بلکه بانک‌هایی که تجربه کاربری مشتریان را با نوآوری‌های خلاقانه و ارزش‌آفرین پیوند می‌زنند، شاهد رقم خوردن اتفاقات جدید و تحولات اساسی در ساختار و عملکرد خود خواهند بود.” آقای بابایی با اشاره به سلسله رویدادهای امیدتاک که به ابتکار بانک سپه طراحی و اجرا شده است، هدف اصلی از این اقدام را حضور فعال و موثر در اکوسیستم پویای مالی کشور عنوان نموده و ابراز امیدواری کردند که نتایج و دستاوردهای این نشست‌ها به زودی در بازار مالی کشور به طور ملموس مشاهده گردد. ایشان همچنین از برنامه‌های کارخانه امیدینو برای سرمایه‌گذاری بر روی ایده‌ها و چالش‌های مطرح شده در این نشست‌ها و تبدیل آن‌ها به طرح‌های عملیاتی و تجاری خبر دادند.
آقای بابایی با تاکید مجدد بر اینکه امیدوارند برگزاری مستمر نشست‌های امیدتاک در راستای تحقق شعار سال و جذب سرمایه‌گذاری‌های هدفمند و هوشمندانه گام‌های موثری بردارد، گفتند: “در سند چشم‌انداز راهبردی بانک سپه، واژه امید بارها تکرار شده است و به همین دلیل، ما در حوزه دیجیتال نیز به دنبال ترسیم یک چشم‌انداز روشن، پویا و مبتنی بر امید برای دستیابی به آینده‌ای بهتر و شکوفاتر هستیم.”
ایشان در ادامه سخنان خود به تاسیس کارخانه نوآوری امیدینو در سال ۱۴۰۱ بر اساس تفاهم‌نامه منعقد شده میان بانک سپه و معاونت علمی و فناوری ریاست‌جمهوری اشاره کرده و از شکل‌گیری و رشد استارتاپ‌های موفق و برگزاری رویدادهای متنوع و نوآورانه نظیر متاورس و دیتاتون در این مرکز پویا خبر دادند. ایشان همچنین از امضای قرارداد و تفاهم‌نامه همکاری با سازمان نظام صنفی رایانه‌ای کشور (نصر) در زمینه توسعه و ارتقای زیست‌بوم اقتصاد دیجیتال به عنوان یک دستاورد مهم یاد کردند. آقای بابایی در پایان سخنان خود از ارائه قریب‌الوقوع صندوق سرمایه‌گذاری جسورانه و کارت کیف پول مشترک ایران و چین در کارخانه هوشمندسازی امیدینو خبر دادند.
ایشان با تاکید بر اینکه هاب دیجیتال بانک سپه از فناوری‌های نوین به طور جدی و همه‌جانبه حمایت خواهد کرد، ایجاد ارزش افزوده برای مشتریان و بهینه‌سازی فرآیندهای عملیاتی بانکی را از جمله اولویت‌های اصلی این هاب عنوان نمودند. ایشان همچنین از برنامه‌های آتی برای راه‌اندازی آکادمی امیدینو در سال جاری خبر داده و هدف از این اقدام را ورود فعالانه و دانش‌بنیان به تمامی عرصه‌های مالی و رمزارزها اعلام کردند. علاوه بر این، ایشان از برنامه‌های آتی برای راه‌اندازی مرکز نوآوری هوش مصنوعی در صنعت مالی، راه‌اندازی فین‌تک مالی و مرکز نوآوری با هدف ارتقای امنیت اکوسیستم مالی و توسعه بانکداری باز خبر دادند.
حذف واسطه‌ها و ارتقای امنیت مبادلات مالی با رمزارزها
در ادامه این نشست، آقای محمد مهدی متولی، مدیرعامل محترم شرکت امیدپی، با اشاره به چشم‌انداز آینده رمزارزها و تاثیرات عمیق و گسترده آن بر اقتصاد جهانی، اظهار داشتند: “در سال ۲۰۰۹ میلادی، زمانی که بیت کوین برای نخستین بار به جهان معرفی شد، جایگاه چندان برجسته‌ای در مبادلات مالی نداشت و بسیاری از افراد آن را صرفاً یک شوخی یا پدیده زودگذر تلقی می‌کردند. اما امروزه، برای درک صحیح کاربردهای رمزارزها، ابتدا می‌بایست به مفهوم کلی‌تر رمزدارایی‌ها بپردازیم که به طور کلی به سه بخش اصلی تقسیم می‌شوند. در این میان، کریپتوکارنسی‌ها نیز دارای انواع گوناگونی هستند که پایه و اساس استیبل کوین‌ها عمدتاً بر پشتوانه دارایی‌های ارزشمندی نظیر طلا استوار است.”
ایشان در خصوص تاثیرات رمزارزها بر اقتصاد جهانی افزودند: “در سیستم‌های مالی سنتی، همواره یک یا چند واسطه در فرآیند پیچیده تبادلات مالی دخیل هستند؛ اما در فناوری نوین رمزارز، امکان انجام مبادلات به صورت مستقیم و بدون نیاز به حضور واسطه‌های سنتی فراهم می‌گردد. این ویژگی منحصربه‌فرد، منجر به افزایش چشمگیر سطح امنیت مبادلات مالی می‌گردد؛ هرچند که استفاده صحیح، ایمن و آگاهانه از این فناوری، مستلزم آموزش و ارتقای سطح دانش عمومی کاربران است. علاوه بر این، فرآیند خرید و فروش انواع دارایی‌ها نیز با استفاده از این رمزدارایی‌ها به مراتب تسهیل و تسریع می‌گردد.”
مدیرعامل محترم شرکت امیدپی با اشاره به اینکه رمزارزها می‌توانند با ریسک‌های حاکمیتی نیز همراه باشند، گفتند: “بسیاری از کشورهای جهان در حال حاضر به دنبال تبدیل بخشی از دارایی‌های خود به رمزارزها هستند و در این میان، استیبل کوین‌ها به عنوان دارایی‌های باثبات‌تر و کم‌نوسان‌تر، روند رو به رشدی را تجربه می‌کنند و مورد توجه بیشتری قرار گرفته‌اند. بانک‌های مرکزی نیز به منظور حفظ جایگاه و نقش خود در حاکمیت پولی، به طور فزاینده‌ای به این حوزه نوظهور نزدیک شده‌اند و در حال بررسی دقیق فرصت‌ها و چالش‌های مرتبط با آن هستند.”
آقای متولی با تاکید تصریح کردند: “در حال حاضر، در حوزه رمزارزها، دارایی‌هایی وجود دارند که به راحتی قابل تقسیم به واحدهای کوچک‌تر و انجام معاملات خرد نیستند و این امر می‌تواند محدودیت‌هایی را در استفاده گسترده از آن‌ها ایجاد نماید. با توسعه و بلوغ بیشتر این بخش، قدرت به تدریج در اختیار شبکه‌های غیرمتمرکز فناوری قرار خواهد گرفت و عملاً نقش سنتی مراکز سیاست‌گذاری مالی کمرنگ‌تر خواهد شد.”
شرایط کنونی ذخیره بیت کوین
سپس ایشان در خصوص وضعیت کنونی ذخایر بیت کوین در سطح جهان اطلاعات جامعی ارائه نموده و اظهار داشتند: “بر اساس آخرین آمار و ارقام موجود، ایالات متحده آمریکا با در اختیار داشتن حدود ۲۰۷ هزار بیت کوین، بیشترین میزان ذخیره این رمزارز را در سطح جهان به خود اختصاص داده است و پس از آن، کشور چین با ذخیره حدود ۱۹۴ هزار بیت کوین در رتبه دوم قرار دارد. سایر کشورهای جهان نیز بر اساس سیاست‌های اقتصادی و مالی خود، ذخایر متفاوتی از این رمزارز را نگهداری می‌کنند.” ایشان در ادامه سخنان خود به اهمیت روزافزون ارزهای دیجیتال و ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) به عنوان ابزارهای تحول‌آفرین در نظام مالی جهانی اشاره کرده و خاطرنشان کردند که این فناوری‌های نوین تغییرات بنیادینی را در ساختار و نحوه تعاملات مالی ایجاد نموده‌اند. ایشان حذف واسطه‌های سنتی و امکان انجام تراکنش‌های سریع، مستقیم و با هزینه کمتر بین خریدار و فروشنده را از جمله تاثیرات مثبت و قابل توجه این فناوری‌ها برشمردند و تاکید کردند که بسیاری از کشورهای جهان در حال حاضر به طور فعال در زمینه توسعه و پیاده‌سازی ارزهای دیجیتال ملی خود به منظور ایجاد نظام‌های پرداختی مدرن، کارآمد و امن تلاش می‌کنند.
آقای متولی یکی از ابعاد مهم و رو به رشد این تحول را حرکت تدریجی کشورها به سوی ایجاد و عرضه استیبل کوین‌های ملی دانستند که امکان انجام تراکنش‌های پایدار، امن و با ثبات ارزش را فراهم می‌آورد. ایشان با اشاره به تلاش‌های جمهوری اسلامی ایران در زمینه طراحی و توسعه ریال دیجیتال
